Choisir entre Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif repose sur plusieurs critères clés : frais, options de gestion, gamme d’investissements et flexibilité. Lucya Cardif séduit par ses frais moindres sur ETF et sa gestion automatisée, tandis que Linxea Spirit se distingue par une sélection plus large de SCPI et une stabilité tarifaire rassurante. Ce comparatif vous éclaire sur les points forts de chaque contrat pour orienter votre choix.
Comparatif direct : Linxea Spirit 2 vs Lucya Cardif pour répondre aux besoins d’investissement et d’épargne
Dès le départ, une comparaison des frais de gestion révèle que les deux contrats se disputent le podium avec des taux attractifs autour de 0,5 % sur les unités de compte, mais Lucya Cardif impose des frais de transaction bien plus bas sur les titres vifs (0,1 % contre 0,6 % pour Linxea Spirit 2). La gestion des ETF penche aussi en faveur de Lucya grâce à ses frais annuels réduits (0,12 % sur le World ETF) et des options de versements programmés et de rééquilibrage automatique, alors que Linxea Spirit 2 n’a ajouté cette flexibilité que récemment.
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Côté supports, Linxea Spirit 2 propose l’accès à 31 SCPI, idéal pour qui vise la diversification immobilière, alors que Lucya Cardif plafonne à 6 supports mais compense avec près de 1 000 titres vifs et des programmations sur ETF. Les profils prudents seront attirés par le fonds en euros sécurisé de Lucya, tandis que Linxea séduit par sa richesse en supports immobiliers et un capital accessible dès 1 000 €. Vous trouverez plus d’informations sur cette page : https://www.100jourspourentreprendre.fr/lucya-cardif-vs-linxea-spirit-2/.
Structure tarifaire, gestion et performance : ce qui différencie les deux contrats
Détail des frais : frais d’entrée, gestion, arbitrage et spécificités (ETF, SCPI, titres vifs)
Les frais gestion Linxea Spirit 2 s’élèvent à 0,5 % par an sur les unités de compte, identiques aux frais gestion Lucya Cardif. Cependant, le coût pour la gestion pilotée diffère : 1,2 % par an chez Linxea Spirit 2 (option Yomoni, minimum 1 000 €), contre 0,75 % chez Lucya Cardif (délégation dès 15 000 €). Côté ETF et SCPI, Linxea prélève 1,1 % sur chaque opération, Lucya Cardif pareil. Pour les titres vifs, Lucya Cardif facture seulement 0,1 % par ordre contre 0,6 % pour Linxea Spirit 2.
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Analyse de la gestion libre, pilotée et des options d’arbitrage
La gestion pilotée Linxea Spirit 2 donne accès à deux mandats (dont un orienté ETF à faible coût), tandis que la gestion pilotée Lucya Cardif offre un mandat ETF dès 5 000 €. Seule Lucya propose l’investissement programmé et le rééquilibrage automatique en ETF, atouts majeurs pour les investisseurs réguliers.
Étude comparative des performances historiques et des simulations de rendement
Le rendement Linxea Spirit 2 dépend du fonds euros dynamique (2,3 % net en 2022) et du choix d’ETF ou SCPI. Le rendement Lucya Cardif varie avec ses deux fonds euros (jusqu’à 3,2 % sur Private Strategies). Pour une simulation rendement assurance vie : un profil prudent optimise la sécurité via Lucya, tandis que Linxea favorise la diversification immobilière. Les performances historiques des performance fonds euros Linxea Spirit 2 et performance fonds euros Lucya Cardif montrent des écarts minimes, chaque contrat s’adaptant à des objectifs d’investissement différents.
Flexibilité d’investissement, diversité, et expérience utilisateur
Accessibilité, minimums de souscription, versements programmés et arbitrages
Les supports d’investissement Linxea Spirit 2 et supports d’investissement Lucya Cardif atraient par leur accessibilité : souscription à partir de 1 000 € (Linxea Spirit 2) ou 5 000 € (Lucya Cardif). Les options de versements Linxea Spirit 2 s’appuient sur un seuil supplémentaire de 1 000 €, alors que les options de versements Lucya Cardif demandent un montant équivalent ou inférieur selon les supports choisis. Les deux contrats permettent la mise en place de versements programmés dès 50 € mensuels ; Lucya Cardif se distingue par l’automatisation de l’investissement régulier dans les ETF, facilitant la diversification portefeuille Lucya Cardif sans effort. Linxea Spirit 2 a récemment ajouté cette fonctionnalité, alignant la flexibilité Linxea Spirit 2 sur son concurrent. Arbitrages et retraits partiels sont possibles à tout moment.
Richesse et variété de l’offre d’investissement
Portfolio diversifié : supports d’investissement Linxea Spirit 2 et supports d’investissement Lucya Cardif donnent accès à ETF, SCPI, titres vifs (118 chez Linxea, plus de 1 000 chez Lucya), fonds euros et private equity. La diversification portefeuille Linxea Spirit 2 favorise l’immobilier (31 SCPI, ticket minimum abaissé), tandis que diversification portefeuille Lucya Cardif privilégie ETF (48) et titres vifs mondiaux.
Facilité de souscription, gestion en ligne et satisfaction client
La souscription en ligne assurance vie est fluide pour Linxea Spirit 2, plus guidée mais moins intuitive pour Lucya Cardif. Côté qualité du service client Linxea Spirit 2 et qualité du service client Lucya Cardif, l’expérience s’équilibre : Linxea est plébiscité pour l’accompagnement initial, Lucya pour le suivi quotidien des portefeuilles ETF automatisés.
Enjeux stratégiques : profils investisseurs, fiscalité, sécurité et orientation marché
Fiscalité des contrats : avantages comparés pour la transmission et le rachat
La fiscalité Linxea Spirit 2 accorde un cadre avantageux, similaire à la fiscalité Lucya Cardif, pour préparer la succession assurance vie Linxea Spirit 2 ou valoriser un rachat. Dans les deux cas, la succession assurance vie Lucya Cardif bénéficie de la fiscalité favorable de l’assurance vie en France, avec abattements après huit ans sur les plus-values pour chaque bénéficiaire désigné. Les rachats partiels profitent d’impositions allégées, avec prélèvements sociaux appliqués uniquement sur les gains générés.
Sécurité, garanties décès et stabilité contractuelle individuelle vs collective
Les garanties décès Linxea Spirit 2 sécurisent le capital transmis, tandis que celles des garanties décès Lucya Cardif privilégient une approche mutualisée, typique d’un contrat collectif. Linxea Spirit 2 rassure par sa stabilité contractuelle : aucun changement de frais ne peut intervenir sans l’accord du souscripteur, un atout par rapport au modèle de Lucya Cardif où l’évolution du contrat dépend des négociations collectives.
Analyse coûts/bénéfices, profils cibles et stratégies d’allocation recommandées
L’analyse coûts bénéfices Linxea Spirit 2 montre un bon positionnement pour les investisseurs ciblant SCPI ou gestion sécurisée. L’analyse coûts bénéfices Lucya Cardif révèle des frais plus bas pour ETF et titres vifs. Le profil investisseur Linxea Spirit 2 convient aux amateurs de diversification immobilière ; le profil investisseur Lucya Cardif séduira les adeptes de gestion pilotée ou de placements automatisés, chacun devant intégrer les risques associés assurance vie dans sa stratégie.
